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AdvoNeo Ratgeber » Entschuldung & Überschuldung » Hilfe ich gebe zu viel Geld aus





Hilfe ich gebe zu viel Geld aus

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"Ich gebe zu viel Geld aus" – Dieser Gedanke schießt gerade in Zeiten wie der Vorweihnachts­zeit aber auch im Urlaub oder zu Geburts­tagen vielen Menschen durch den Kopf. Geschenke, gutes Essen und der Urlaub wollen finanziert werden und sorgen für zusätzliche Ausgaben.

Problematisch wird die Situation der erhöhten Ausgaben dabei dann, wenn es sich nicht nur um ein kurz­zeitiges Ungleichgewicht handelt. Geben Sie regelmäßig mehr Geld aus als sie einnehmen und rutschen damit immer wieder in den Dispo­kredit, sind Sie überschuldet und sollten Sie sich mit den Möglich­keiten der Entschuldung ausein­andersetzen.

Raus aus den Schulden heißt nicht automatisch Insolvenz

Den meisten Personen fällt auf Nachfrage als Entschuldungs­möglichkeit die Verbraucher­insolvenz (umgangs­sprachlich Privatinsolvenz) ein. Diese stellt aber nur die letzte Möglichkeit für den Schuldner dar. Wer zu viel ausgibt, kann sich aus seiner Situation vielmehr auch durch eine außer­gerichtliche Schulden­regulierung befreien. Geeignete Ansprech­partner dafür stellen zum Beispiel spezialisierte Rechts­anwälte oder anerkannte Schuldner­beratungs­stellen dar.

Gesetzliche Grundlagen der außergerichtlichen Schulden­regulierung

Gesetzlich ist sogar in § 305 Abs. 1 Nr. 1 Insolvenz­ordnung vorgeschrieben, dass bei Privatpersonen vor der Stellung des Insolvenz­antrags stets zunächst eine außergerichtliche Schuldenregulierung statt­gefunden haben muss.

Durch den außergerichtlichen Einigungs­versuch soll eine gütliche Einigung zwischen Schuldner und Gläubiger erzielt werden. Dadurch wird ein lang­wieriges und kosten­intensives Insolvenz­verfahren vermieden, wodurch die Gerichte entlastet werden. Außerdem ist für den Fall, dass es doch zu einer Insolvenz kommen muss, die finanzielle Situation dann schon besser aufgearbeitet.

So funktioniert die außergerichtliche Schuldenregulierung

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Schulden zu haben bedeutet in der Regel, sich unter Druck zu fühlen - und zwar unabhängig vom Alter, Geschlecht oder gar Arbeits­verhältnissen. Die ungeklärte finanzielle Situation belastet, Anrufe und Schreiben von den Gläubigern sorgen für Stress.

Wendet sich der Schuldner beispielsweise an eine anwaltliche Schuldnerberatung, die für ihn die außergerichtliche Schuldenregulierung durchführt, wird sämtlicher Kontakt mit den Gläubigern vom Anwalt übernommen. Das Chaos der Zahlungen und offenen Verbindlich­keiten wird durch Einholung der Forderungshöhen durch die anwaltliche Schuldnerberatung behoben und ein fester Schulden­regulierungs­plan aufgestellt.

Dieser beinhaltet meistens einen teilweisen Forderungs­verzicht der Gläubiger. Im Idealfall zahlen Sie einen deutlich geringeren Teil Ihrer eigentlichen Schuldsumme zurück. Gleichzeit wird durch die außergerichtliche Einigung festgelegt, durch welche einmaligen oder regelmäßigen Zahlungen die aus­stehenden Schulden nachhaltig beglichen werden können. Sie wissen genau, wie viel Sie im Monat zahlen müssen. Und da Sie wissen, wie lange Sie die Rate zur Bezahlung der Schuld­summe aufbringen müssen, haben Sie ein klares Ziel, auf das Sie hinarbeiten können. Mit Abschluss dieser Zahlungen sind Ihre Schulden dann abgegolten.

Ein guter erster Schritt: Das Eingeständnis "Ich gebe zu viel Geld aus"

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Das unangenehme Gefühl das mit dem Gedanken "Ich gebe zu viel Geld aus" einher geht ist jedoch auch etwas Positives. Denn Sie sind sich bewusst, dass Ihre Ausgaben erhöht oder sogar zu hoch für Ihre Einnahmen sind und Sie Ihre Finanzen im Blick behalten müssen, um nicht abwärts in die Schulden­spirale zu geraten. Es ist nicht leicht, sich selbst gegenüber einzugestehen, dass man Hilfe benötigt, weil man zu viel Geld ausgibt. Schuld­gefühle wegen Geld­problemen belasten im Alltag. Und sie können auch gesund­heitliche Folgen wie Stress, Schlaf­losigkeit, Kopf­schmerzen oder Depressionen haben.

Wer jedoch rechtzeitig auf sein Bauch­gefühl hört, sich professionelle Hilfe sucht und nicht versucht, die negativen Empfindungen zu verdrängen, hat gute Chancen über den außer­gerichtlichen Vergleich schuldenfrei zu werden - ganz ohne Insolvenz.



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AKTUALISIERT

4. April 2017