Wie finde ich heraus, wo ich überall Schulden habe?

SCHUFA Holding AG

Die SCHUFA ist wahrscheinlich die bekannteste Auskunftei. Eine Selbstauskunft können Sie einmal im Jahr kostenfrei anfordern. Dafür müssen Sie ein Auskunftsersuchen nach Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) an die Schufa stellen.

Eine Anleitung dazu finden Sie hier: Anleitung SCHUFA Selbstauskunft

Die SCHUFA Selbstauskunft gibt Ihnen zwar eine gute Übersicht über Ihre Gläubiger und Schulden, ist jedoch in der Regel unvollständig, da nicht jeder Gläubiger alle seine Forderungen der SCHUFA meldet.

Bürgel Wirtschaftsinformationen

Auch die Selbstauskunft der CRIF Bürgel GmbH kann kostenfrei beantragt werden (per E-Mail, Post oder Fax unter Angabe und Nachweis der Identität). Auch hier sind nur die Gläubiger aufgelistet, die sich haben eintragen lassen.

Creditreform Boniversum GmbH

Der Verbraucherservice von Boniversum bietet Ihnen die Möglichkeit, die zu Ihrer Person gespeicherten Daten sowie den sogenannten Scorewert in einer Selbstauskunft anzufordern – digital und einmalig kostenfrei.

Hinweis: In den Auskünften der Boniversum GmbH sind vor allem gewerbliche Gläubiger geführt. Dazu zählen z.B. die meisten Banken, aber auch Inkassounternehmen.

ICD (InfoScore Consumer Data – § 34 BDSG)

Beim ICD haben Sie ähnlich wie bei der SCHUFA ebenfalls die Möglichkeit einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern.

Die gespeicherten Daten der ICD stammen aus amtlichen Insolvenzveröffentlichungen, Schuldnerverzeichnissen und von Vertragspartnern der ICD. Auch diese Daten bilden nicht alle Ihre Gläubiger ab, helfen aber dabei, das Gesamtbild zu vervollständigen.

Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts

Das Schuldnerverzeichnis ist ein Register, in dem Einträge von Haftbefehlen und der Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung) gesammelt werden.

• Sie haben die Möglichkeit, persönlich zu Ihrem örtlichen Amtsgericht zu gehen, um Einsicht in das Schuldnerverzeichnis zu erhalten
• oder Sie beantragen Online den Zugang zum Verzeichnis.

Den Gerichtsvollzieher fragen

Forderungen, die durch eine Zwangsvollstreckungsmaßnahme eingeholt werden sollen, werden nicht in den Wirtschaftsauskunfteien gelistet. Diese stehen in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen.

Wenn es auch ungewöhnlich scheint, sollte sich der Gerichtsvollzieher bei Ihnen angekündigt haben und Sie können nicht nachvollziehen, aus welcher Forderung dies hervorgeht, können Sie diesen ebenfalls um Auskunft darüber bitten, welcher Gläubiger einen Titel gegen Sie erwirkt hat.

Verpflichtet ist dieser dazu nicht, die meisten Gerichtsvollzieher zeigen sich aber gewillt, dies mitzuteilen, wenn Sie freundlich und kooperativ mit ihnen umgehen.

2. Unterlagen und Mails sortieren

Der nächste Schritt ist es, alle vorhandenen Unterlagen zu sortieren. Sich mit Forderungen und Mahnungen auseinanderzusetzen, kann unangenehm, sogar bedrückend werden. Aber keine Sorge, hier tragen Sie nur zusammen, was Sie bereits haben. Gehen Sie methodisch vor und denken Sie zunächst nicht über die Inhalte der Schreiben nach.

Briefpost zusammensammeln

Als erstes sammeln Sie alle Schreiben, Briefe und Unterlagen zusammen, die offene Verbindlichkeiten betreffen. Hierzu gehören:

• Briefe mit Zahlungserinnerungen zu offenen Summen von Gläubigern
• Schreiben von Inkassounternehmen
• Mahnungen
• Kreditverträge
• Mahnbescheide
• Vollstreckungsbescheide

Legen sie alle Unterlagen zusammen. Fällt Ihnen auf, dass etwas fehlt? Wenn die Schreiben Ihrer Gläubiger plötzlich enden, überprüfen Sie, ob sie auf E-Mails umgestiegen sind.

E-Mails durchgehen und sortieren

Die meisten Gläubiger nutzen mittlerweile E-Mails als Kommunikationsweg – das ist günstiger als Briefe zu schicken. Auch Mahnungen erhalten Sie oft per E-Mail.

Überprüfen Sie daher unbedingt Ihr E-Mail-Postfach und schauen Sie anschließend in Ihren Gelöscht-Ordner. Auch dort können noch Nachrichten vorhanden sein. Nehmen Sie sich eine nach der anderen vor. Wenn Sie eine Nachricht zu einer Forderung gefunden haben, übertragen Sie den Namen und die Summe in Ihre Gläubigerliste.

Alternativ können Sie die betreffenden E-Mails auch in einen separaten Ordner verschieben. So können Sie leichter darauf zugreifen, wenn Sie etwas überprüfen oder noch einmal nachlesen möchten.

Konten bei Banken oder Sparkassen mit Dispo

Gehen Sie per Online-Banking oder in Papierform die Kontoauszüge aller bestehenden Konten und Kreditkarten durch und notieren Sie, welches Konto im Minus und welche Kreditkarte überzogen ist.

Anrufen und nachfragen

Weisen Sie darauf hin, dass Sie gerade dabei sind, Ihre Situation zu regeln und dass Sie die Rückzahlung klären. Haben Sie eine Schuldnerberatung beauftragt oder wollen dies noch tun, können Sie das, nachdem Sie die Forderungen genannt bekommen haben, auch mitteilen.

Falls Sie ein Aktenzeichen haben, das zum Beispiel ältere Forderung bezeichnet, können Sie anhand dieses Aktenzeichens die aktuelle Höhe der Forderung erfragen. Denn Zinsen lassen Forderungen rasant ansteigen.