4. April 2017 | 🕑 Lesezeit: 4 Minuten

Wie funktioniert das Schulden stunden?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, mit vorhandenen Schulden umzugehen. Was wann sinnvoll ist, hängt von der Gesamt­situation des Schuldners ab. Wir schauen heute auf das Schulden stunden.

Schulden stunden

Stellt man fest, dass eine Rechnung oder Rate in einem Monat wegen finanzieller Knappheit nicht gezahlt werden kann, gibt es rechtlich die Möglichkeit die Schulden stunden zu lassen. Grundsätzlich ist bei einem gegen­seitigen Vertrag, beispiels­weise einem Kauf­vertrag, die Leistung gemäß § 271 I BGB sofort zu erbringen. Oftmals wird jedoch eine Zeit bestimmt, so dass gemäß § 271 II BGB die Leistung erst ab dem vereinbarten Zeitpunkt vom Gläubiger gefordert werden kann.

Ist die vereinbarte Leistungs­zeit eingetreten, muss geleistet werden. Sollte dies nicht geschehen, tritt der Schuldner gemäß § 286 I BGB, durch Mahnung des Gläubigers, in den Verzug. Die Mahnung ist jedoch gemäß § 286 II Nr. 1 BGB entbehrlich, wenn eine genaue Leistungs­zeit nach dem Kalender vereinbart wurde. Durch den Verzug drohen die nach­teiligen Rechts­folgen des Verzugs­schadens­ersatzes gemäß § 280 I, III BGB i.V.m. § 286 I BGB insbesondere die Zahlung von Verzugs­zinsen. Ferner kann der Gläubiger unter gewissen Voraus­setzungen auch vom Vertrag zurücktreten.

Um den Verzug abzuwenden besteht die Möglichkeit die Schulden stunden zu lassen. Rechtlich handelt es sich bei der Stundung um einen Schuld­änderungs­vertrag gemäß § 311 I BGB.

Der Gläubiger und Schuldner vereinbaren, dass eine fällige Leistung erst zu einem späteren Zeit­punkt zu erbringen ist. Die Leistungs­zeit der bestehenden Forderung wird somit weiter hinaus geschoben. Der Schuldner muss nicht zur ursprünglich vereinbarten Leistungszeit zahlen und befindet sich folglich auch nicht im Verzug.

Sinn und Zweck der Stundung ist es, dem Schuldner die nötige Zeit zu geben, um für die notwendige Liquidität zu sorgen. Eine Stundung der Schulden hängt folglich somit maßgeblich vom Gläubiger ab. Dieser muss in den Änderungs­vertrag einwilligen.

Ein Beispiel, wann Schulden stunden Sinn macht

Ralph R. kaufte bei einem größeren Elektronik­fachhandel einen LED- Fernseher zum Preis von 1.920 €. Als Zahlung wurde eine Raten­zahlung á 80 € für 24 Monate vereinbart. Als Ralph nach der 13. Rate wegen einer größeren Kfz-Reparatur die 14. Rate nicht zahlen konnte, wendete er sich an den Elektronik­fach­handel und vereinbarte eine Stundung der 14. Rate. Diese zahlte er vereinbarungs­gemäß im Folge­monat nach der 20. Rate.

Stundung kann ein Schuldenproblem nicht lösen

Bei der Stundung der Schulden handelt es sich somit um ein kurzfristiges Mittel einen Liquiditäts­engpass zu überbrücken. Die Fälligkeit der Zahlung wird lediglich zeitlich verschoben. Keineswegs ist die Stundung geeignet bei einer Überschuldung Schulden abzubauen. In diesem Fall muss eine Schuldenregulierung (Entschuldung) in Angriff genommen werden, um den Schulden dauerhaft entgegen­zuwirken. Hierbei werden in der Regel unter anderem Schuldsummen erlassen und somit können Schulden abzgeaut werden.

Schuldenregulierung

In Fällen in denen nicht ein kurz­fristiger, sondern ein längerfristiger Liquiditäts­engpass droht, ist eine Stundung der Schulden grund­sätzlich nicht sinnvoll. Hier empfiehlt es sich eine Schulden­regulierung anzugehen.

Ist der Fall eingetreten, dass sie ihre Schulden dauerhaft nicht mehr bedienen können beziehungs­weise dies absehbar ist, ist die Entschuldung die beste Möglichkeit aus den Schulden zu kommen. Bei der Entschuldung über außergerichtliche Vergleiche wird durch gezielte und individuelle Verhandlungen mit den Gläubigern versucht eine Reduzierung der Schulden zu erreichen.

Als allerletzer Ausweg kann Insolvenz angemeldet werden. Das Insolvenz­recht regelt die Beziehung zwischen Gläubiger und Schuldner bei drohender Zahlungs­unfähigkeit, Zahlungs­unfähigkeit oder Überschuldung des Schuldners. Das zentrale Gesetz ist die Insolvenz­ordnung (InsO). Es stellt mit dem Insolvenz­verfahren ein Verfahren zur Verfügung, mit welchem die Zahlungs­unfähigkeit des Schuldners versucht wird wiederher­zustellen oder die Forderungen der Gläubiger geordnet befriedigt werden. Dabei wird zwischen der allgemeinen Regel­insolvenz, welche auf juristische Personen und Selbständige anwendbar ist und der Verbraucher­insolvenz nach §§ 304 ff. InsO unterschieden. Letztere ist bei Zahlungs­unfähigkeit natürlicher Personen einschlägig und wird umgangssprachlich als Privat­insolvenz bezeichnet.

Um das Problem der Schulen bei der Wurzel zu packen, empfiehlt es sich zusammen mit einem Spezialisten die Entschuldung möglichst zeitnah anzugehen. Je früher der schwere Schritt, eine Schuldnerberatung zu beauftragen, gewagt wird, desto größer ist die Aussicht auf ein erfolgreiches Verfahren.