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AdvoNeo Ratgeber » Schulden » Schulden abbauen

Schulden abbauen

Frau tippt auf Taschenrechner Rechnungen und Geld liegen daneben Frau tippt auf Taschenrechner Rechnungen und Geld liegen daneben

Schulden abbauen mit Plan

Um selbst effektiv Schulden abbauen zu können, empfiehlt es sich einen genauen Plan für die einzelnen Schritte aufzustellen. Wir haben 4 Tipps zusammengestellt, die dabei helfen können, Ordnung in die Finanzen zu bringen und Schulden abzubauen.

Die folgenden 4 Schritte helfen Ihnen, wenn Sie den Abbau Ihrer Schulden selbst in die Hand nehmen möchten. Entscheiden Sie sich stattdessen dafür, eine professionelle Schuldnerberatung einzuschalten, sind vor allem die ersten beiden Schritte für Sie relevant. Alles Folgende wird Ihnen in der Regel vom Experten abgenommen. Mehr dazu

1. Überblick verschaffen

Im Laufe der Zeit können sich Schreiben von Gläubigern zu offenen Rechnungen oder Mahnungen ansammeln. In stressigen Zeiten oder durch Umzüge kann es leicht passieren, dass man die Übersicht darüber verliert, welchen Gläubigern man wie viel Geld schuldet.

Daher ist der erste Schritt, sich einen möglichst genauen Überblick über die Gesamtheit der Schulden zu verschaffen, indem man Briefe und Dokumente zusammensucht und sortiert. Erstellen Sie dann eine detaillierte Liste aller Gläubiger, in der Sie alle Informationen gesammelt festhalten. Auch wenn dieser erste Schritt mühsam sein kann, ist er notwendig, um mit dem Abbau Ihrer Schulden beginnen zu können, denn nur Sie selbst haben den Zugang zu diesen Informationen.

Laden Sie unsere kostenlose Gläubigerliste hier herunter:

2. Ausgaben überprüfen

Rechnung Einnahmen Ausgaben mit Stift auf Block

Die erste Hürde haben Sie geschafft. Sie haben die Übersicht über Ihre Verbindlich­keiten. Nun ist es Zeit, sich auch die eigenen Einnahmen und Ausgaben genauer anzusehen.

Um eine möglichst exakte Aufstellung zu haben, empfiehlt es sich, ein Haushaltsbuch anzulegen, in dem Sie sorgfältig all Ihre Ausgaben, wie z.B. die Kosten für den Handyvertrag, notieren. Wenn Sie alles aufgelistet haben, ziehen Sie die Ausgaben von den Einnahmen ab und erhalten eine Differenz. So wissen Sie nun, ob Sie monatlich noch Geld zur Verfügung haben oder die Ausgaben die Einkünfte sogar überschreiten.

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Haushaltsbuch Vorlage

XLS-Datei | 44.0 kB

3. Kompromisse eingehen

Sie wissen nun über Ihre Finanzen Bescheid und können sehen, bei welchen Ausgaben Sie erfolgsversprechende Sparmaßnahmen ergreifen können. Dieser Schritt und die damit verbundenen Einschränkungen ist für viele Menschen sehr schwierig, wird sich aber auf dem Weg zur Schuldenfreiheit merklich auszahlen.

Überprüfen Sie auf Vergleichsportalen, ob es z.B. günstigere Handyverträge, KFZ-Versicherungen oder Stromtarife gibt, kündigen Sie Abonnements, die Sie kaum nutzen und achten Sie bewusst auf die Preise der Produkte, die Sie einkaufen.

Falls Ihre Einkünfte trotzdem zu gering sind, um sie Aufwendungen abzudecken, kann auch die Ausübung einer bezahlten Nebentätigkeit in Betracht gezogen werden. Bei gewissenhafter Einhaltung der Ein­sparungen haben Sie am Ende monatlich einen Betrag übrig, den Sie zum stückweisen Schuldenabbau verwenden können.

4. Gläubiger kontaktieren

Gehen Sie die Liste Ihrer Gläubiger aus Schritt 1 durch und überlegen Sie sich, wie Sie den monatlichen Betrag am besten auf diese verteilen können. Suchen Sie den Dialog mit den Gläubigern, informieren Sie sie über Ihre Situation und versuchen Sie eine Einigung mit Ihnen zu erzielen, indem Sie beispielsweise eine Rate vorschlagen, die mit Ihrem monatlich verfügbaren Betrag abdeckbar ist (mehr dazu im Blogbeitrag "Was ist eine angemessene Ratenzahlung?").

Für Verhandlungen mit Gläubigern brauchen Sie Durchhaltevermögen, denn sie ziehen sich meist über mehrere Monate hin und sind mit vielen Telefonaten, Schreiben und Nachfragen verbunden.

Ob Ihr Einigungsversuch mit den Gläubigern erfolgreich ist, hängt von mehreren Faktoren, wie zum Beispiel der Verhandlungsbereitschaft und Ihrem Angebot ab.

  • Wenn Sie eine erfolgreiche Einigung erzielen konnten, halten Sie diese mit jedem Gläubiger schriftlich fest und tragen Sie die Ergebnisse in Ihre Gläubiger­liste ein. Richten Sie die jeweiligen Daueraufträge ein und achten Sie darauf, keine einzige Ratenzahlung zu versäumen.

  • Wenn Sie keine Einigung mit den Gläubigern erreichen konnten, kontaktieren Sie eine Schuldner­beratung, um nicht weiter in die Schulden­spirale zu geraten.

Auf eigene Faust oder mit professioneller Hilfe?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Schulden effektiv abzubauen. Zwar erfordert der Schuldenabbau gerade zu Beginn Durchhaltevermögen, denn Ihre Schulden werden nicht vom einen auf den anderen Tag verschwinden, doch für ein neues schulden­freies Leben lohnt sich der Aufwand auf jeden Fall.

Auf eigene Faust

  • Sie benötigen viel Geduld, Disziplin und Durchhalte­vermögen, denn der Schulden­abbau erfordert Organisation und Struktur und muss über Jahre hinweg diszipliniert eingehalten werden.

  • Sie müssen selbst mit Ihren Gläubigern in Kontakt treten und meist über einen langen Zeit­raum mit Ihnen verhandeln und regelmäßig nachhaken. Hierfür ist ein sicheres Auftreten und rechtliches Wissen (z.B. bei Pfändungen) von Vorteil.

  • Sie müssen sehr genau auf Ihre Ein­nahmen und Aus­gaben achten und sich bei den Ausgaben meist deutlich ein­schränken.

Mit professioneller Hilfe

  • Sie helfen anfänglich dabei, einen Überblick über Ihre Schulden zu bekommen.

  • AdvoNeo übernimmt die komplette Kommunikation mit Ihren Gläubigern und kann als anwaltliche Schuldner­beratung mit lang­jähriger Erfahrung in außer­gerichtlichen Verhandlungen Ihre Schuld­summe und somit auch die monatlichen Raten­zahlungen in der Regel deutlich reduzieren.

  • Durch die vereinbarte Raten­zahlung haben Sie im Monat wieder mehr Geld zur Verfügung.

Das bedeutet:

  • Wenn Sie in der Lage dazu sind, strukturiert vor­zugehen (Ordner anlegen, Haushalts­buch führen etc.), sich einen genauen Plan zu machen und diesen auch diszipliniert über einen langen Zeit­raum einzuhalten (nehmen Sie sich z.B. jedes Wochenende ein paar Stunden Zeit für Ihre Finanzen), macht es für Sie Sinn, Ihre Schulden eigen­ständig ab­zu­bauen.

  • Wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen und Sie Ihre Situation bereits psychisch belastet oder wenn Sie die Verhandlungen und Kommunikation mit Ihren Gläubigern lieber vermeiden möchten, macht es für Sie Sinn, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Schulden abbauen durch außer­gerichtlichen Vergleich

Schulden selbst­ständig ab­zubauen, fordert viel Durchhalte­vermögen und starke Nerven. Die Verhandlungen mit den Gläubigern können oft schwierig sein und führen nicht immer zum Erfolg. AdvoNeo hat als anwaltliche Schuldner­beratung viel Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern gesammelt und kann dadurch in der Regel einen deutlichen Schulden­erlass und tragbare Raten­zahlungen erreichen.

Als anwaltliche Schuldner­beratung strebt AdvoNeo immer eine außer­gerichtliche Einigung (sog. "außer­gerichtlicher Vergleich") mit Ihren Gläubigern an. Das oberste Ziel dabei ist es immer, eine Privat­insolvenz zu vermeiden.

Außergerichtlicher Vergleich

  • Die Schuldnerberatung übernimmt die Verhandlungen mit den Gläubigern
  • Durch langjährige Erfahrung in diesen Vergleichsverhandlungen können die Schulden reduziert werden
  • Das oberste Ziel ist es, Schulden ohne Privatinsolvenz abzubauen
  • Die Schulden werden in einer vorher festgelegten monatlichen Rate nach und nach abgezahlt
  • Die finanzielle Freiheit bleibt dadurch erhalten

   Mehr dazu unter außergerichtlicher Vergleich



In unserer Checkliste "Schuldenfrei" sind der genaue Ablauf der Schuldnerberatung bei AdvoNeo, sowie die zu beachtenden Schritte zum Abbauen von Schulden ohne Privat­insolvenz aufgelistet:

Über Soforthilfe bei Schulden kostenlos anfragen können Sie Kontakt zur AdvoNeo Schuldner­beratung aufnehmen und anschließend in einem ersten kostenlosen Beratungs­gespräch mehr über die außergerichtlichen Möglichkeiten zum Abbau Ihrer Schulden erfahren.

Warum es sich lohnt Schulden abzubauen

Schulden abbauen lohnt sich entspannt Füße Auto Natur

Es ist in jedem Fall wichtig Schulden nicht zu verdrängen, sondern schnell die Initiative zu ergreifen und einen Plan zu verfolgen, um effektiv Schulden abbauen zu können, damit Sie schneller wieder ein unbeschwertes und schuldenfreies Leben führen können.

Egal wie Ihre Schulden entstanden sind - ob durch einen Schicksalsschlag, zu wenig Gehalt oder durch andere Gründe - sie sind immer eine Belastung für die Psyche, ständig präsent und schmälern dadurch nicht selten die Lebens­qualität.

Durch effektiven Schuldenabbau, egal ob Sie diesen eigenständig oder lieber mit fachkundiger Unterstützung angehen möchten, werden Sie am Ende von dieser Belastung befreit und können sich wieder auf die Dinge konzentrieren, die Ihnen im Leben wichtig sind.