4. April 2017 | 🕑 Lesezeit: 3 Minuten
Einen Kredit für Schulden aufnehmen: Umschuldung
Kleinere Kredite die zu Sonderkonditionen angepriesen werden, bieten sich als verlockende Maßnahme an, bereits bestehenden Schulden auf einen Schlag zu begleichen. Das Wort Umschuldung taucht bei vielen Banken als Lösungsvorschlag auf. Für wen eine Umschuldung in Frage kommt und wer sich dadurch vielleicht eher ins eigene Fleisch schneidet, wird jedoch nicht verraten.
Wann macht es Sinn, einen Kredit für Schulden aufzunehmen?
Die Umschuldung macht in Zeiten niedriger Zinsen Sinn. Haben Sie vor einigen Jahren einen Kredit zu einem wesentlich höhen Zinssatz abgeschlossen, können Sie gegebenenfalls durch das Ablösen des alten Kredits durch einen neuen mit weniger Zinsen und höherem Tilgungssatz Kosten einsparen.
Jedoch bedenken Sie bei der Berechnung, dass in der Regel für das vorzeitige Auflösen eines alten Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung von den Banken gefordert wird. Diesen entgehen bei vorzeitiger Auflösung immerhin Zinseinnahmen. Je nach Vertrag lohnt sich möglicherweise eine Umschuldung dann bereits nicht mehr.
Ein weiteres Szenario stellt ein langfristig überzogenes Konto dar. Ist ersichtlich, dass der Dispo nicht in kurzer Zeit wieder ausgeglichen werden kann, kann die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank um den Dispo auszugleichen günstiger sein. Dispozinsen liegen häufig bei um die 16 %. Je länger man im Minus ist, desto schneller wachsen die Schulden an. Die Zinssätze für Ratenkredite liegen (je nach Zinsphase deutlich) unter denen von Dispositionskrediten. Aber durch den neu aufgenommen Kredit für Schulden des Dispos haben Sie eine weitere Verbindlichkeit, die Sie über mehrere Jahre bedienen müssen.
Möchten Sie einen Kredit für Ihre Schulden aufnehmen, achten Sie bei der Auswahl des entsprechenden Kredits darauf, dass Sie sich die Bedingungen, Zinsen und Prozentsatz der Tilgung anschauen. Es ist wichtig, dass Sie die alten Kredite oder Verbindlichkeiten nur ablösen, wenn es sich um ein sinnvolles Kreditangebot handelt, das Sie insgesamt besser stellt als vorher und das Sie langfristig bedienen können.
Unserer Erfahrung nach gibt es nur wenige Fälle, in denen es sich wirklich rentiert, einen neuen Kredit für Schulden aufzunehmen. Meistens kostet es viel Energie, Zeit und Nerven ohne lohnenswertes Ergebnis.
Kredit für Schulden nicht bei regelmäßigen Geldproblemen
Für Menschen, deren Problem eine Überschuldung ist, ist es niemals eine Lösung, einen Kredit für die Schuldentilgung aufzunehmen. Denn in diesem Fall werden die Verbindlichkeiten nur von einem zum anderen Gläubiger umgelagert. Das eigentliche Problem, das Ungleichgewicht zwischen Einnahmen und Ausgaben, bleibt weiterhin bestehen.
Wer darüber nachdenkt, einen weiteren Kredit für die Schuldentilgung aufzunehmen, weil er die bisherigen Raten nicht leisten kann, sollte anstelle der Umschuldung eine Entschuldung angehen.
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