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Wir beantworten die häufigsten Fragen zum Ablauf der Schuldnerberatung und geben Tipps für eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit dieser:
Es gibt verschiedene Arten von Schuldnerberatungen (örtlich oder online, anwaltlich oder gewerblich, ...), die sich in einigen Punkten, wie zum Beispiel den Kosten und der Wartezeit für einen Termin, voneinander unterscheiden.
Wir empfehlen Ihnen, ausschließlich die Hilfe von einer anwaltlichen oder örtlichen Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Von gewerblichen Schuldnerberatungen raten wir ab. Mehr dazu
Es gibt kein fest vorgeschriebenes Verfahren, der grobe anfängliche Ablauf bei einer Schuldnerberatung ist aber größtenteils gleich.
Nachdem Sie sich für eine Schuldnerberatung entschieden und sich einen Überblick über Ihre Finanzen verschafft haben, folgt ein erstes, meist kostenloses, Beratungsgespräch (je nach Art der Beratung z.B. telefonisch oder persönlich). Die Schritte, die die jeweilige Schuldnerberatung danach für Ihre Entschuldung unternimmt, sind unterschiedlich.
Bei einigen Schuldnerberatungen ist es z.B. das Ziel eine außergerichtliche Einigung zu erzielen, bei anderen ist es die Vorbereitung der Verbraucherinsolvenz (umgangssprachlich Privatinsolvenz).
Eine Schuldnerberatung verläuft in der Regel wie folgt:
Für Informationen zum Ablauf der Entschuldung bei AdvoNeo als anwaltlicher Schuldnerberatung besuchen Sie unsere Seite "Ablauf der Schuldnerberatung bei AdvoNeo".
Nachdem Sie sich für eine Schuldnerberatung entschieden haben, ist der erste Schritt die Terminvereinbarung für ein Beratungsgespräch.
Bei anwaltlichen Schuldnerberatungen werden bei der ersten Kontaktaufnahme grundlegende Daten, wie die Schuldsumme, Einkommen und Anzahl der Gläubiger abgefragt (z.B. über ein Online-Formular). Sie bekommen daraufhin in der Regel eine schnelle Rückmeldung für einen Termin.
Bei einer örtlichen Schuldnerberatung fallen für einen Termin oft lange Wartezeiten von bis zu mehreren Monaten an. Diese können Sie nutzen, um sich auf das Beratungsgespräch vor Ort vorzubereiten, indem Sie Ihre Unterlagen zusammensuchen und ordnen.
Um anerkannte örtliche Schuldnerberatungsstellen in Ihrer Nähe zu finden, können Sie die Umkreissuche des zentralen Verzeichnisses nutzen.
Vor dem Beratungsgespräch sollten Sie sich einen Überblick über Ihre Situation verschaffen.
Suchen Sie alle Mahnungen, offene Rechnungen und Briefe/E-Mails von Gläubigern zusammen. Die gesammelten Informationen und Schreiben dienen dazu, Ihre Situation einschätzen zu können und sind die Grundlage für Ihre erfolgreiche Entschuldung.
Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung bis zur vollständigen Gläubigerliste finden Sie im Beitrag Wie finde ich heraus, wo ich überall Schulden habe?
In der Regel benötigen alle Schuldnerberatungen die gleichen Informationen von Ihnen, fragen Sie aber sicherheitshalber zuvor noch einmal nach, welche Unterlagen Sie benötigen.
Legen Sie sich am Besten einen Ordner an, in dem Sie Ihre Unterlagen nach der Aktualität sortiert sammeln.
Für das Beratungsgespräch bei AdvoNeo als anwaltlicher Schuldnerberatung benötigen Sie zum Beispiel Informationen zu folgenden Punkten:
Bei AdvoNeo können Sie die ersten Informationen schon im Vorfeld bequem von Zuhause aus über ein Online-Formular übermitteln.
Egal, für welche Art von Schuldnerberatung Sie sich entscheiden - Sie benötigen als Grundlage für eine erfolgreiche Entschuldung einen Überblick über Ihre Finanzen und die Verschuldung.
Um die benötigten Information zu sammeln und zu ordnen, können Ihnen diese Tipps helfen:
Ordnen Sie diese Schreiben nach den einzelnen Gläubigern.
Achten Sie dabei auf die Aktenzeichen. Hat ein Gläubiger verschiedene Aktenzeichen, handelt es sich auch um unterschiedliche Schulden.
Die gesammelten Informationen zu den Gläubigern tragen Sie nun am Besten in eine Gläubigerliste ein.
Hier können Sie unsere kostenlose Gläubigerliste herunterladen:
Vor allem für örtliche Schuldnerberatungsstellen ist es hilfreich, wenn Sie während der oftmals langen Wartezeit auf Ihren Termin ein Haushaltsbuch führen, um einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu bekommen.
Hier können Sie unser kostenloses Haushaltsbuch herunterladen: Download XLS-Datei | 44.0 kB 
Haushaltsbuch Vorlage
Es folgt das erste Beratungsgespräch.
In diesem Gespräch wird eine Bestandsaufnahme durchgeführt. Hierfür sind die Unterlagen, die Sie zuvor zusammengesucht haben, wichtig. Denn nur mit einem Überblick über Ihre finanzielle Situation kann für Sie ein individueller Plan für einen Ausweg aus den Schulden ausgearbeitet werden.
Bei der Bestandsaufnahme wird auch geprüft ob Sofortmaßnahmen, wie zum Beispiel das Einrichten eines Pfändungsschutzkontos, notwendig sind.
Es muss immer erst ein außergerichtlicher Einigungsversuch mit Ihren Gläubigern erfolgt sein, um ein Insolvenzverfahren beantragen zu können.
Die Vorgehensweise beim außergerichtlichen Einigungsversuch unterscheidet sich bei den jeweiligen Schuldnerberatungen. Die Maßnahmen, die dabei getroffen werden, hängen vor allem davon ab, wie Ihre aktuelle wirtschaftliche und auch persönliche Situation aussieht.
Wenn eine außergerichtliche Einigung grundsätzlich möglich ist, wird in der Regel gemeinsam mit Ihnen ein persönlicher Schuldenregulierungsplan ausgearbeitet.
Dafür tritt die Schuldnerberatung mit Ihren Gläubigern in Kontakt, um folgende Ergebnisse zu erreichen:
Wie sehr sich die jeweilige Schuldnerberatung um eine außergerichtliche Einigung für Sie bemüht, ist sehr unterschiedlich.
Sollten die Bemühungen der Schuldnerberatung gescheitert sein, eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern zu erzielen, ist der letzte Schritt die Insolvenzberatung. Das bedeutet, dass Sie bei der Beantragung eines Insolvenzverfahren beraten und unterstützt werden.
Das übergeordnete Ziel einer Schuldnerberatung ist Ihre Entschuldung. Bei der Art der Entschuldung gibt es allerdings Unterschiede:
Entschuldung durch außergerichtlichen Vergleich - Anwaltliche Schuldnerberatungen wie AdvoNeo haben das Ziel eine Insolvenz zu vermeiden, indem sie durch einen sogenannten Schuldenvergleich Ihre Schuldsumme und Ratenzahlungen reduzieren.
Das folgende Video zeigt anhand des Beispiels einer Familie, wie wir mit Ihnen die Entschuldung angehen können, damit Sie so schnell wie möglich aus der finanziellen Notlage heraus kommen:
Wenn es möglich ist, sollte das Ziel einer Schuldnerberatung immer eine Entschuldung ohne Privatinsolvenz sein, denn ein Insolvenzverfahren bringt viele Einschränkungen mit sich und bedeutet bis zu 6 Jahre an der Pfändungsfreigrenze zu leben. Durch einen außergerichtlichen Vergleich hingegen, können Sie Ihre finanzielle Freiheit behalten.
